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Allgemeine Versicherungsbedingungen

In der folgenden Übersicht haben wir die wichtigsten Vorteile der HanseMerkur Reiseversicherung für Sie zusammengestellt. 

Unsere Produkthighlights auf einen Blick

Hier ein kleiner Auszug:

• Familienfreundlicher Schutz: Kinder bis 25 Jahre sind im Jahresschutz inbegriffen! Bis zu 6 Personen oder 2 Familien können gemeinsam abgesichert werden.
• Bestpreis-Garantie: Finden Sie ein günstigeres Reiseangebot? Wir erstatten Ihnen die Differenz.
• Volle Erstattung bei Reiseabbruch: Sollte die Reise in der ersten Hälfte (maximal bis zum 8. Tag) abgebrochen werden müssen, erhalten Sie den vollen Reisepreis zurück.
• Reisepreisstaffeln für höhere Beträge: Absicherung bis zu 20.000 EUR – und mit Buchungslink sogar bis zu 50.000 EUR.
• Geltung auch bei Reisewarnungen: Unsere Leistungen greifen selbstverständlich auch im Fall einer offiziellen Reisewarnung.

Alle Gruppenreisen-Prämien finden Sie im Produktbuch hier.

Die wichtigsten Informationen zu unseren Gruppenreisen-Versicherungen haben wir Ihnen hier zusammengestellt:
Wichtige Informationen zu Gruppenversicherungen

Unterversicherungen können zu reduzierten Schadenleistungen oder gar zum Verlust des Versicherungsschutzes führen. Im Folgenden geben wir Ihnen einen Überblick der wichtigsten Informationen in diesem Zusammenhang mit der Unterscheidung nach Einmal- und Jahresversicherung: 

Tatsächlicher Reisepreis ist höher als der versicherte Reisepreis: 

Einmalversicherung: 

Reise-Rücktritt & Reiseabbruch ohne Selbstbehalt: 

Bei einer Einmalversicherung erstatten wir die vertraglich geschuldeten Storno- oder Abbruchkosten anteilig in dem Verhältnis des versicherten Reisepreises zum tatsächlichen Reisepreis. 
Beispiel: Reisepreis beträgt 3000 €, versichert wurde ein Reisepreis bis 2.000 €. Somit sind 2/3 des Reisepreises versichert und es würden auch nur 2/3 der vertraglich geschuldeten Storno- oder Abbruchkosten erstattet werden. Bei Stornokosten von 1.500 € wären das 1.000 €.

Reise-Rücktritt & Reiseabbruch mit teilweisem Selbstbehalt:

Hier gilt das gleiche Prinzip wie oben, wobei bei einer ambulant behandelten Erkrankung 20% Selbstbehalt von dem zu erstattenden 2/3 Betrag abgezogen werden würde. 

Jahresversicherung: 

Reise-Rücktritt & Reiseabbruch ohne Selbstbehalt: 

Bei einer Unterversicherung erstatten wir die vertraglich geschuldeten Storno- oder Abbruchkosten bis zur Höhe der Versicherungssumme (bei Jahresversicherungen findet keine Berechnung einer anteiligen Unterversicherung statt):  
Beispiel: Reisepreis beträgt 3000 €, versicherter Reisepreis der Jahresversicherung beträgt 2.000 €. Somit würden die tatsächlichen Stornokosten bis max. 2.000 € erstattet werden. 

Wichtig: Beim Abschluss der Jahresversicherung ist der tatsächliche Reisepreis (nicht die maximalen Stornokosten) maßgeblich!

Tatsächliche Anzahl von Reisetagen ist größer als die Anzahl der versicherten Tage: 

Einmalversicherung: 

Reise-Krankenversicherung: 

Wenn die tatsächliche Anzahl von Reisetagen größer ist als die Anzahl der versicherten Tage, 
dann kann dies zum Verlust des Reise-Krankenschutzes führen! 
Bitte beachten Sie, dass auch der letzte Reisetag, auch wenn er evtl. nur im Flugzeug stattfindet, 
(z.B. Über-Nacht-Flug von USA nach DE), versichert werden muss. 

Tipp: Der Reiseschutz Platin lässt sich bis zu 138 Tage aufstocken. Die Reise-Kranken-solo kann bis zu 365 Tage gebucht werden. 

Jahresversicherung: 

Reise-Krankenversicherung: 

In der Reise-Krankenversicherung im Rahmen des Jahresschutzes (Jahresschutz Platin oder Reise-Kranken solo) sind maximal 56 Reisetage pro Reise versichert. Sofern die tatsächliche Reisedauer diese 56 Tage überschreitet, besteht nur für die ersten 56 Tage Versicherungsschutz. 
Um auch über den 56. Reisetag hinaus einen Reise-Krankenschutz zu haben, muss der Kunde ab dem ersten Reisetag eine Reise-Krankenversicherung als Einmalversicherung (siehe Produktbuch Seite 23) abschließen. 

Bei Alterssprüngen (Kind in Familienprämie wird 26 Jahre alt/Erwachsener wird 65 Jahre alt) erfolgt eine automatische Anpassung durch uns. Dies bedeutet: Das Kind wird als Erwachsener in einen Einzelvertrag überführt. 

Der Erwachsene erhält bei der nächsten Prämienfälligkeit nach seinem 65.Geburtstag die höhere Prämie ab 65 Jahre). Selbstverständlich informieren wir bereits bei Buchung über dieses Vorgehen. 

Ab dem Alterssprung hat Ihr Kunde dennoch 2 Monate Zeit auch noch rückwirkend seine Jahresversicherung zu kündigen.

HanseMerkur bietet Ihnen und Ihren Kunden ein komfortables Online-Self-Service-Portal um zum Beispiel Vertragsdaten zu ändern oder Unterlagen anzufordern. 

Unser Self-Service-Portal finden Sie unter www.hmrv.de/service.
Von hier aus kommen Sie zu folgenden Unterthemen:

Unterlagen anfordern (hmrv.de/unterlagen-anfordern):

• Bestätigungen für eine Reise-Krankenversicherung für das Ausland (z.B. Kuba) sowie für Incoming nach Deutschland
• Kopie des Versicherungsnachweises inkl. Allgemeiner Versicherungsbedingungen (AVB) und IPIDS
• Beitragsbescheinigungen / Steuerbescheinigungen

Vertragsdaten ändern (hmrv.de/daten-aendern):

• Änderung von Reisedaten
• Weitere Teilnehmer in der Familienversicherung mit aufnehmen (z.B. bei Jahresversicherungen)
• Widerruf/Kündigung von Jahresversicherungen

Schadenmeldung (hmrv.de/schadenmeldung):

• Online-Schadenmeldung mit Upload Funktion für die Reise-Rücktritt und Reise-Kranken
• Alle weiteren Schadenformulare sind hier ebenso verfügbar

Die Bestpreis-Garantie ist seit dem 10.12.2024 in jeder Reise-Rücktritt (RRV) der HanseMerkur enthalten (gilt nur für Neuabschlüsse ab dem 10.12.24 und nicht für bestehende Jahresversicherungen mit RRV).

Sie erstattet die Reisepreisdifferenz zwischen der bei Ihnen gebuchten Reise und einem Konkurrenzangebot eines anderen Reiseanbieters. 

Die Erstattung ist an folgende Bedingungen geknüpft:

• Es handelt sich um eine Flug-Pauschalreise, d.h. Flug und Hotel zusammen gebucht

• Diese Flug-Pauschalreise wurde bis 42 Tage vor Reisebeginn gebucht 

• Das Konkurrenzangebot wird innerhalb von 7 Tagen nach Reisebuchung gefunden 

• Die Leistungen des Konkurrenzangebotes beinhalten die exakt gleichen Leistungen (z.B. Fluggesellschaft, Hotel, Zimmerkategorie, Verpflegung). 

• Der Vergleich bezieht sich nur auf den tatsächlichen Reisepreis. Rückvergütungen nach der Reise oder das Einlösen von Reisegutscheinen bleiben unberücksichtigt

• Die maximale Erstattung beträgt 20% des gebuchten Reisepreises  

Die Erstattung erfolgt nach der angetretenen Reise. Der Erstattungsantrag kann per E-Mail an reiseleistung@hansemerkur.de gestellt werden.

Ein Beleg für die Preisdifferenz inkl. exakter Leistungsbeschreibung kann als Scan beigefügt werden. 

Unser Verkaufstipp für Sie: Nutzen Sie die Bestpreis-Garantie gezielt als Verkaufsargument, sofern Ihr Kunde wegen des angebotenen Reisepreises unschlüssig ist.

Vor Reiseantritt darf eine Reise-Rücktrittsversicherung (RRV) solo und Versicherungsprodukte inkl. RRV nur aus folgenden Gründen storniert werden: 

• wenn der Kunde seine Reise kostenlos bis ca. 14 Tage vor Reisebeginn im Rahmen eines gebuchten Flex-Tarifes storniert
• wenn die Reise vom Veranstalter wegen mangelnder Teilnehmerzahl abgesagt wurde
• wenn der Kunde auf eine andere Reise umbucht, für die eine neue Versicherung abgeschlossen wird, sofern keine Leistungen in Anspruch genommen wurden
• wenn die Stornokosten nicht höher als 25 € pro Person/Mietobjekt sind und
• bei einem „name change“
• im Rahmen des Widerrufsrechts des Kunden innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen (z. B. per Brief, Fax, E-Mail, Link auf Versicherungspolice, CR-Systeme) sofern die Versicherungslaufzeit mindestens einen Monat ( = 30 Tage) beträgt. Die Versicherungslaufzeit bei einer Reise-Rücktrittsversicherung beschreibt den Zeitraum zwischen Versicherungsabschluss und Reisebeginn.

In allen anderen Fällen ist die Stornierung einer RRV nicht möglich, auch nicht bei einer Reiseabsage durch den Reiseveranstalter im Rahmen einer Reisewarnung. Hintergrund ist, dass wir seit Versicherungsabschluss im Risiko standen und somit bereits unsere Versicherungsleistung erbracht haben. 

Da eine Stornierung der RRV über die Buchungssysteme technisch nicht möglich ist, muss bitte jeder Stornierungswunsch an folgende Mailadresse geschickt werden: 

E-Mail: reisepartner@hansemerkur.de

Teilerstattungen Reiseschutz-Pakete:

Außer der RRV können alle anderen Versicherungen bis Reisebeginn ohne Genehmigung storniert werden. Für derartige Teilerstattungswünsche richten Sie sich bitte ebenfalls an:

E-Mail: reisepartner@hansemerkur.de

Umbuchungen können größtenteils über die Buchungssysteme (Aktion „U“) selbst vorgenommen werden. Falls dies technisch einmal nicht möglich sein sollte, wenden Sie sich bitte mit Ihrem Umbuchungswunsch an:

reisepartner@hansemerkur.de

Für folgende Umbuchungswünsche reicht auch ein handschriftlicher Vermerk inklusive Bürostempel auf der Police. Eine Meldung an die HanseMerkur ist nicht erforderlich sofern die Änderung keine Auswirkung auf die Prämie hat:

• Falsch geschriebener Name
• Falsches Geburtsdatum (sofern sich die Prämie dadurch nicht durch das Überschreiten einer Altersgrenze ändert)
• Neues Reiseende (im Rahmen der RRV)

Bei Alterssprüngen (Kind in Familienprämie wird 26 Jahre alt/Erwachsener wird 65 Jahre alt) erfolgt eine automatische Anpassung durch uns. Dies bedeutet: Das Kind wird als Erwachsener in einen Einzelvertrag überführt. 

Der Erwachsene erhält bei der nächsten Prämienfälligkeit nach seinem 65.Geburtstag die höhere Prämie ab 65 Jahre). Selbstverständlich informieren wir bereits bei Buchung über dieses Vorgehen. 

Ab dem Alterssprung hat Ihr Kunde dennoch 2 Monate Zeit auch noch rückwirkend seine Jahresversicherung zu kündigen.

Matchen bei der HanseMerkur bedeutet: 

 Sie buchen ...

• für Ihren Kunden die angebotene Reiseveranstalter-Versicherung bei der HanseMerkur direkt

 Wir bieten ...

• gleichen Preis
• gleiche Leistung
• gleiche oder bessere Selbstbehalte
  (verglichen mit unserem teilweisen SB!)

 Ihr Vorteil:

• Wesentlich attraktivere Provisionen als beim Reiseveranstalter! 

 Alle ausführlichen Infos zum Matchen finden sie hier!

Im Produktkonzept werden nur Prämien bis zu einem Reisepreis von 20.000 € angeboten. Reisepreise bis 30.000 € lassen sich mit teilweisem Selbstbehalt und Reisepreise bis 50.000 € mit generellem Selbstbehalt in der Reise-Rücktrittsversicherung und Reiseabbruch-Versicherung für Kunden bis 75 Jahre über unsere Buchungsassistenten (Online Buchungsmaske für Endkunden) abschließen.

Für Reisepreise > 50.000 € oder für Gäste > 75 Jahre kalkulieren wir gerne eine individuelle Prämie auf Anfrage. Bitte nutzen Sie dafür das folgende Formular:

Formular Höherkalkulation

Im Produktkonzept werden Reiseschutzpakete mit einer Reisedauer von bis zu 45 Tagen angeboten. Diese Reisedauer können Sie mit unseren Reiseschutz-Paketen ohne RRV auf bis zu 138 Tage verlängern. 

Bei Jahresversicherungen ist die maximale Reisedauer pro Reise 56 Tage. Diese kann nicht verlängert werden. Sollte ein Kunde demnach eine längere Reise planen, muss die gesamte Reise als Einmal-Versicherung abgesichert werden.

Im Folgenden stellen wir Ihnen unseren Leitfaden für einen erfolgreichen Reiseschutz-Verkauf zur Verfügung. 

Für noch mehr Umsatz- und Ertragsteigerung am besten gleich hineinschauen und beherzigen! 

Leitfaden zur Umsatzsteigerung

Mithilfe des Beratungsbogens können Sie Ihrem Kunden noch einmal die Inhalte unserer Reiseversicherungen anschaulich darstellen, dokumentieren und die individuelle Prämie eintragen. Unseren Beratungsbogen gibt es als beschreibbares PDF oder als Beratungsblock für den Counter. Bestellen Sie sich diesen gleich über Infox.

Beratungsbogen für den Counter

Ihr Kunde ist bereits im Rahmen seiner Kreditkarte bestens auf Reisen versichert?

Checken Sie mit ihm vorab eventuelle Versicherungslücken und nutzen Sie Ihre Verkaufschance zur Schließung dieser Lücken! Unsere Kreditkarten-Checkliste hilft Ihnen und Ihrem Kunden bei der Analyse.

Kreditkarten-Checkliste

Wussten Sie schon, dass Ihr Kunde seinen Versicherungsschaden auch online bei uns einreichen kann?

Hier geht es zum Online-Schadenformular für die Reise-Rücktrittsversicherung, Reise-Krankenversicherung und Urlaubsgarantie:  

hmrv.de/schadenmeldung

Mit unserem "Mobile Pass" können Ihre Kunden die Versicherungspolice über Apple Wallet oder Google Pay einfach auf dem Handy speichern.

Und so einfach geht's:

1. Ihr Kunde bucht bei Ihnen einen Reiseschutz der HanseMerkur und erhält eine Bestätigungsmail (sofern Sie seine Mailadresse bei Buchung angeben).
2. In der Bestätigungsmail klickt der Kunde auf den entsprechenden Button zum Speichern.
3. Die Versicherungspolice kann entweder über Apple Wallet oder Google Pay gespeichert werden.

Hiermit bieten wir Ihren Kunden die komfortable Möglichkeit, alle wichtigen Unterlagen zu seinem Reiseschutz immer griffbereit und digital zu haben.

Kontaktieren Sie uns z. B. in den folgenden Fällen:

• Ihr Kunde erkrankt vor der Reise und ist sich unsicher, ob er bis zum Reiseantritt wieder gesund wird.
• Ihr Kunde hat eine schwere Unfallverletzung.

Bitte verwenden Sie das vorgesehene Formular, das hier zum Download hinterlegt ist, und schicken es ausgefüllt an unser Expertenteam. Sie erhalten innerhalb von 2 Werktagen unsere Empfehlung (Stornierung oder Aufrechterhaltung der Buchung) für Ihren Kunden.

Ihre Vorteile:

• Wir tragen das Risiko für die höheren Stornokosten, falls die Reise – entgegen unserer Empfehlung und Annahme einer rechtzeitigen Genesung – kurz vor Antritt doch storniert werden muss.
• Sie profitieren von vollen Provisionen und sichern sich den gesamten Veranstalterumsatz, falls Ihr Kunde rechtzeitig gesund wird und an der Reise teilnehmen kann.
• Sie begeistern Ihren Kunden mit einem noch besseren Beratungsservice und geben ihm Sicherheit bei seiner Entscheidung.

Hier finden Sie unseren Fragebogen zum Storno-Beratungsservice.

Hier finden Sie unser FAQ zum Storno-Beratungsservice.

Durch die seit dem 23.02.2018 geltende Insurance Distribution Directive (IDD) dürfen Reisebüros als nebenberufliche Versicherungsvermittler unter Einhaltung folgender Regelungen und Pflichten Reiseversicherungen verkaufen. 

Der angebotene Reiseschutz stellt dabei eine Zusatzleistung zu einer bei Ihnen gebuchten Reiseleistung dar. 

1. Informationspflichten vor Vertragsabschluss

Folgende Informationen müssen dem Kunden vor Vertragsabschluss gegeben werden:

• Name und Anschrift des vermittelnden Reisebüros, z. B. durch Visitenkarte, Stempel oder E-Mail-Adresse. Hinweise zum Ombudsmann/zur Beschwerde- und Schlichtungsstelle finden Sie im HanseMerkur AVB-Versicherungsscheinheft (Druckstück MR 101) auf der letzten Seite.
• Produktinformationsblatt (wird IPID oder Insurance Product Information Document genannt)
• Versicherungsbedingungen

Beim telefonischen Verkauf dürfen dem Kunden die Informationspflichten nach dem Versicherungsabschluss übermittelt werden.

2. Schwellenwerte bei Versicherungsprämien

Oberhalb der folgenden Schwellenwerte in Bezug auf die Versicherungsprämie darf keine Vermittlung mehr stattfinden:

• Einmalversicherungen: Prämien bis max. 200 € pro Person und Reisedauer bis max. 3 Monate. Sofern Sie eine Einmalversicherung > 200 € pro Person buchen möchten (im Produktbuch grau gekennzeichnet), nutzen Sie bitte dafür den Buchungsassistenten (HMR internetbasierte Buchungsmaske über die Ihr Kunde den Reiseschutz-Abschluss online selbst vornehmen kann) oder unsere IDD-Hotline: Telefon 040 4119–4242
• Jahresversicherungen: Prämien bis max. 600 € pro Tarif. Unsere Jahresversicherungen überschreiten diesen Schwellenwert nicht.

Alle wichtigen Buchungsanleitungen für alle gängigen CR-Systeme, wie...

• Midoco/Lima
• Bosys/Cris
• Amadeus/TOMA
• Bewotec/Jack plus

als auch für...

• unser Online-Buchungstool VERS-On und

​​​​finden Sie hier.

Buchungslinks für Endkunden mithilfe von Buchungsassistenten?

Der Buchungsassistent (BA) ist eine HanseMerkur-Buchungsmaske für Endkunden, einfach und strukturiert aufgebaut. Diese kann als Link in einer Mail versendet werden. Sie eignet sich zudem zum Platzieren auf Ihrer Website oder auf Dokumenten (z. B. Buchungsbestätigung). In jedem Buchungsassistenten ist bereits ein bestimmtes Produkt oder mehrere Produkte hinterlegt.

Da der Kunde den Abschluss über einen Buchungsassistenten online selbst tätigt, kommen die IDD-Schwellenwerte (siehe IDD) nicht zum Tragen. Der Kunde darf somit für sich selbst auch Einmalversicherungen > 200 € Prämie abschließen.

In dem HanseMerkur Partner Login Bereich auf hmrv.de finden Sie unter der Rubrik "Buchungstools" den sogenannten "BA-Generator". Dort stehen Ihnen die jeweiligen Buchungsassistenten zu allen HanseMerkur Produkten zur Verfügung.

Welche Möglichkeiten Ihnen der Buchungslink-Generator bietet und wie sie mit ihm verfahren finden sie hier. 

Kennen Sie schon unsere Tipps und Tricks für den Counter? Diese erstellen wir monatlich für Sie: Kurz und übersichtlich mit nützlichen Tipps rund um unsere Produkte, den Verkauf und unserer Buchungstechnik.

Hier finden Sie stets die aktuellsten Tipps und Tricks:

Tipps&Tricks - HanseStars
Tipps & Tricks - Highlights
Tipps & Tricks - Stornoberatungsservice
Tipps & Tricks - Gruppenversicherungen
Tipps & Tricks - Favoriten und BA-Generator
Tipps & Tricks - RRV-Erstattung bei Flextarifen
Tipps & Tricks - Persönliche Daten in einem Vertrag ändern
Tipps & Tricks - Eingabe des Geburtsdatums dringend erforderlich
Tipps & Tricks - NEU im Buchungslink: Angebot speichern!
Tipps & Tricks - Reiseschutz bei einer Flexoption 
Tipps & Tricks - Jahresschutz
Tipps & Tricks - Expi in BA
Tipps & Tricks - Neue Match-Seite
Tipps & Tricks - Link B2B
 

Der Schaden kann immer bis zur Höhe des versicherten Reisepreises bei uns eingereicht werden. Sofern der Schaden den versicherten Reisepreis nicht übersteigt, braucht er nur bei uns eingereicht werden andernfalls bei beiden Versicherern. 

Hier zwei Beispiele dazu: 
Kunde hat eine RRV bei der HMR bis 2.000 € Reisepreis und parallel auch bei der ERGO bis 2.000 €:
1. Die Stornokosten betragen 2.000 € à Einreichung nur bei HMR
2. Die Stornokosten betragen 3.000 € à Einreichung des gesamten Schadens jeweils bei HMR und bei dem Fremdversicherer 

Übrigens: Der Kunde wird im Schadenformular aufgefordert weitere Versicherungen, die er hat, anzugeben. Zwischen den Versicherern gibt es ein Verrechnungsabkommen, sodass wir uns in beiden Beispielen die Kosten des Schadens mit dem Fremdversicherer teilen würden.  

IDD bedeutet ausgeschrieben und übersetzt „Versicherungsvertriebsrichtlinie“. Sie basiert auf einer EU-Richtlinie aus dem Jahr 2018. Kurzgefasst bedeutet sie, dass ein Reisebüro, welches in erster Linie Reisen und nur als Nebenprodukt Reiseversicherungen verkauft (sogenannter Annex-Versicherungsvermittler in Nebentätigkeit gem. § 34 d Abs. 8 Nr. 1 GewO), bestimmte Prämiengrenzen beachten muss: 

Bei Einmalversicherungen liegt die Obergrenze bei 200 € pro Person (bei Familienprämien: Anzahl der Personen x 200 €) und bei Jahresversicherungen bei 600 € pro Tarif. 

Sofern Ihr Kunde eine Prämie oberhalb des Schwellenwertes buchen möchte, kann er dies selbständig über unsere IDD-Hotline: 040 4119–4242 (Montag bis Freitag von 08:00 bis 18:00 Uhr) oder über den Tippgeberlink tun. Durch den Hinweis auf die IDD-Hotline oder das Versenden des Tippgeberlinks (Buchungslink) werden Sie zum sogenannten Tippgeber.